Лилия, здравствуйте. Однажды я попытался собрать информацию обо всех кредитных линиях для бизнеса, которые финансируются из средств Международных фондов и понял, что я просто тону в объеме информации. Так что лучше поговорить с профессионалом. Вы давно начали работать с кредитованием по международным линиям?

С февраля 2007 года, так что скоро будет уже пятнадцать лет.

Значит, я точно обратился по адресу. Как вообще построен процесс работы с международными линиями. Потенциальному клиенту 100% нужна консультация, да и подготовить специалистов для каждого отделения банка, наверное, и невозможно и нецелесообразно.

Поэтому в Moldova Agroindbank и создана отдельная дирекция для этой работы. Мы работаем с клиентами банка и потенциальными получателями финансирования в рамках Специальных программ, предоставляемых из международных ресурсов, оказывая им поддержку в подготовке пакета документов до выделения ресурсов. Когда поступает обращение от клиента, мы подключаемся к его консультированию. Следующий этап – это анализ заявки и подготовка сделки для утверждения. После одобрения кредитного проекта на уровне банка, дальше работа несет организационный характер.

Насколько клиенты подготовлены к кредитованию по международным кредитным линиям. Ведь такие кредиты требуют достаточно высокого уровня подготовки кредитной заявки?

Есть клиенты, которые несколько раз обращаются к таким программам, как в сельском хозяйстве, так и других отраслях. А есть клиенты, которые впервые слышат об этих кредитных продуктах во время наших ежегодных встреч с экономическими агентами. В каждом регионе нашей страны есть молодые предприниматели, которые только начинают свое дело, или женщины-предприниматели, для которых существуют особые проекты с более выгодными условиями. То есть, как вы видите, кредитные продукты по специальным программам предназначены для всех клиентских сегментов. Бывают и звонки вообще из-за границы. Спрашивают о кредитовании для посадки сада, виноградника, покупки тракторов. В любом случае мы готовы предоставить клиенту всю необходимую информацию и сориентировать, как подготовить пакет документов и приглашаем к сотрудничеству.

Документы для кредитования должны готовить какие-то сертифицированные компании?

По желанию клиента мы работаем по-разному. Банк и сам консультирует в рамках Специальных программ. Если клиент хочет участвовать в программах Livada Moldovei, UCIP - IFAD, PAC, поддержке микро-, малых и средних предприятий - Covid 19 (CEB) то он обращается в агентства развития, которые предлагают помощь в подготовке бизнес-плана. Но это не является обязательным требованиям.  Другие предприятия готовят пакеты для кредитования самостоятельно. Да и, может, вы сами недавно закончили ASEM, знаете, как готовить бизнес-план, и тогда можете справиться со всем самостоятельно.

За какой срок может быть удовлетворена новая кредитная заявка?

Тоже зависит от объекта кредитования. Если вы хотите приобрести трактор или оборудование, то это достаточно просто и быстро. Если речь идет о строительстве промышленного холодильника, то необходима проектная документация, земля, разрешение на строительство – процесс гораздо более долгий. Так что мой совет тем, кто планирует получить кредиты по линиям международного кредитования – просто примите решение, что кредит вам необходим, обращайтесь в банк и мы проконсультируем и поможем вам с подготовкой и реализацией проекта.

Международных кредитных линий много. Moldova Agroindbank предоставляет их все?

Абсолютно все линии. Мы – лидеры рынка и предоставляем всю гамму кредитования доступную в этот момент.

Лилия, понятно, что в рамках интервью мы не сможем ни перечислить все линии кредитования из международных фондов, ни сделать их сравнительный анализ. Но давайте попробуем перечислить «главные». На какие линии стоит обратить внимание молдавским предпринимателям?

Если бы я начала делать обзор кредитных линий, я бы начала с семи линий FIDA (Fondul International pentru dezvoltarea Agriculturii).

FIDA?

Это Международный фонд сельскохозяйственного развития. Сейчас в рамках программ FIDA мы предоставляем семь разных кредитных линий. Благодаря этим кредитным линиям сельхозпроизводители имеют возможность инвестировать в развитие инфраструктуры, в новые технологии, строительство хранилищ овощей и фруктов, развитие многолетних плантаций с установкой противоградовых и оросительных систем, что позволяет сельхозпроизводителям выйти на новые экспортные рынки. Сроки кредитования – до 7 лет. Процентные ставки – невысокие, 6.75% годовых в леях и 4.84% годовых в евро. Льготный период, когда вы оплачиваете только проценты по кредиту, но не погашаете «тело» кредита может быть 12 месяцев, а когда вы приобретаете технику или делаете более крупные инвестиции, и до 48 месяцев, когда речь идет о многолетних плантациях.

А при досрочном погашении, все-таки семь лет немалый срок, вдруг у меня раньше высвободятся средства, я плачу банку какие-то дополнительные платежи?

Нет. Вы в любой момент можете «закрыть» кредит, рассчитавшись по задолженности и фактически начисленным процентам на дату погашения. Что еще хочу добавить для 100% - ной ясности, так это то, что FIDA – это кредиты только для агросектора.

Но ведь есть и другие линии? В том числе и для других отраслей бизнеса?

Конечно. Отмечу тогда кредиты по линии CEB – Банка Развития Совета Европы. Эта линия – реакция Европарламента на вызовы, которые создала пандемия для ряда стран – соседей Европейского Союза, в том числе и Молдовы. Теперь для развития деятельности микро-, малых и средних предприятий, а также для создания и сохранения рабочих мест вы можете подать заявление на финансирование в рамках новой кредитной программы MAIB.

Какие проекты могут рассчитывать на кредитование в рамках этой линии?

Будут финансироваться инвестиционные проекты и текущая деятельность, а также проекты ретроактивного кредитования в период пандемии. Программа предоставляет возможность получить кредит для различных проектов на общую сумму в 2 млн. евро и на срок до 6 лет и с льготным периодом в 24 месяца для инвестиционных проектов, а также на срок до 4 лет и с льготным периодом в 12 месяцев для пополнения оборотных средств.

А процентная ставка?

Процентная ставка для кредита в леях составит 6,5%, а для кредита в евро – 4%. При этом 10% из суммы кредита запрошенной у банка, будут предоставлены под 0%. То есть, если вы возьмете кредит в 100 000 евро, то по 10 000 евро вы не будете вообще платить проценты.

Если считать наше интервью кратким обзором, о каких еще линиях стоит упомянуть?

Livada Moldovei. В рамках этой линии открыть финансирование имеют право все компании, которые хотят инвестировать в сферу садоводства - фрукты, ягоды, овощи, орехи, специи, для озеленения и украшения, инвестиции в послеуборочную инфраструктуру, установки предварительного охлаждения, транспортировку, сортировочные установки, маркетинговые платформы и упаковочные решения.

Если речь идет о посадке садов и виноградников, то, обычно, это на срок до восьми лет, с каникулами на погашение кредита до 48 месяцев. Строительство холодильников и покупка оборудования – рассчитывайте на 6-7 лет и льготный период от 12 до 18 месяцев. Причем нужно учитывать принципиальный фактор – освобождение от НДС на импорт. Это значит, что если вы покупаете оборудования, например, на 700 000 евро и пользуетесь кредитной линией Livada Moldovei, то вы экономите, не много ни мало – 140 000 евро. С точки зрения процентной ставки, Livada Moldovei – это 6,75% годовых в леях или 4,4% в евро.

Мы ничего не пропустили?

Давайте добавим в финале последние новости. Совсем недавно ЕБРР расширил кредитную линию EU4-Business для микро-, малых и средних предприятий, чтобы стимулировать и поддерживать инвестиции в новые технологии, включая энергоэффективность, в модернизацию бизнеса и их приведение в соответствие со стандартами ЕС с 10% или 15 % участием гранта в общей сумме финансирования.

Также недавно было подписано Соглашение о финансировании зеленой экономики Молдовы через Программу софинансирования ЕБРР и ЗКФ (ЗКФ - Зеленый климатический фонд, ЕБРР) для поддержки инвестиций в высокопроизводительные технологии и услуги, которые поддерживают зеленую экономику в Молдова. Финансируемым проектам будет оказана бесплатная техническая помощь со стороны команды ЕБРР.

Лилия, спасибо огромное. Думаю, чтобы интервью было максимально полезным, давайте дадим номер телефона, по которому можно проконсультироваться. Честно вам скажу, объем информации такой большой, что ваша помощь как консультанта не просто нужна. Она – необходима.

Записывайте: (022) 303-277, 068113148, dvr-dvcimm@maib.md   

И добавьте ссылку на оформление онлайн заявки на получение по линиям Международных фондов

https://www.maib.md/ro/aplica-credite-imm/

Павел Зинган