Если вы хотите покупать товары и услуги в рассрочку и не платить за рассрочку проценты, то LiberCard может вам подойти. Но, как всегда, есть детали. Вот о деталях вы сейчас и узнаете

Честно говоря, тест драйв карты рассрочки делаю впервые. Никогда раньше ничего в рассрочку не покупал. Так что решил отнестись к задаче ответственно. Даже прочитать то, что обычно пишут мелким шрифтом и что обычно никто не читает.

Формулировка задачи

Получил задачу от своего партнера - Moldova Agroindbank. Точнее – от ребят из отдела маркетинга, здания банков пока с нами не разговаривают, хотя кто знает, куда приведет нас в скором будущем искусственный интеллект.

Задача была такая: «Заходите на сайт libercard.md, закажите себе карту, проверьте на себе, насколько удобно ее получать и попробуйте потом ей воспользоваться для ваших ежедневных покупок или приобретения чего-то более дорогого. Тем более, что у LiberCard уже больше 2000 партнеров, которые принимают карту».

Что такое LiberCard

Если отложить в сторону рекламную обертку, то LiberCard – это карточка, с помощью которой можно покупать в рассрочку необходимые товары и услуги. Причем в рссрочку без всяких процентов.

Никакого подвоха для пользователя карты здесь нет, ни скрытых комиссий, ни завышения цены товара или услуги. Причина, конечно, не в благотворительности, а в том, что банк свой доход получает с поставщиков товаров и услуг. А те, в свою очередь, готовы отдать небольшой процент с дохода банку за привлечение покупателей. В итоге получается схема тройного win-win-win.

Магазины выигрывают в объеме продаж, банк в комиссии, а покупатель получает беспроцентную рассрочку.

Сумма покупок в рассрочку от 5 000 до 50 000 лей. Как банк определяет, кому какую сумму предоставить? Об этом в конце текста.

Партнеры

Такая система как LiberCard интересна потребителю только в том случае, если карту рассрочки принимает много партнеров. Что толку в рассрочке, если ее можно получить в 1-2 магазинах, где вы никогда и не бываете?

Но в этом отношении Moldova Agroindbank подошел к проекту основательно. Больше 2000 партнеров, у которых около 3000 магазинов (сети супермаркетов и аптек,  у которых больше чем один магазин по городу представлены очень широко). Так что оплатить с помощью LiberCard можно тысячи необходимых товаров и услуг.

В принципе, все партнеры представлены на сайте libercard.md. Так что нетрудно проверить, есть ли там нужные вам магазины.

Рассрочка

На какой срок рассрочка платежа? Это решает каждый партнер программы самостоятельно. И на сайте у каждого магазина или сервиса указано, какой срок рассрочки. В большинстве случаев это 1 месяц. Но можно найти и 2 и 3 и даже 6 месяцев рассрочки. В каждой категории партнеров есть удобный фильтр по месяцам. Сдвигаешь «бегунок» срока вправо и на сайте остается только круг партнеров с выбранным сроком рассрочки. Например, в продуктах питания я добрался до максимальной рассрочки в 4 месяца – это сеть магазинов Cricova. Так что шампанское можно пить с 4-х месячной рассрочкой. Большинство супермаркетов предоставляют рассрочку на 1 месяц. Но есть целый ряд специализированных магазинов, где рассрочка – 2-3 месяца.

Зато сдать анализы на COVID-19 или на наличие антител, чтобы проверить себя, а вдруг вы уже переболели и можно ближайшее время не беспокоиться можно с рассрочкой на 6 месяцев.

Так что лучше просто досконально изучить интересующую вас категорию.

Рассрочка всегда оформляется равными долями, без процентов.

На что стоит обратить внимание?

Банк ждет погашения вашего долга до 16 числа каждого месяца. Тут можно немного поиграться. Если вы что-то купили в рассрочку на месяц, но, например, 2 июня, то погашать вам нужно будет 15 июля. И, фактически, срок рассрочки платежа составит не 30, 43 дня.

В то же время, если вы воспользовались LiberCard 25 июня, то погашать все равно придется до 16 июля, и реальный срок рассрочки составит 20 дней.

И, оказывается, есть «магический» последний день месяца. Он приравнивается к следующему месяцу. Так что, если вы воспользуетесь LiberCard 30 июня, то платить по ней придется только 15 августа, через 45 (или 46?, неважно) дней.

Заказ карты и получение карты

Как заказать и получить карту? Вот мой личный опыт.

Заказ карты на сайте LiberCard найти несложно. По ходу регистрации нужно указать минимум данных. В том числе и заработную плату. Мой совет. Не надо колебаться, указывайте «официальную» чистую заработную плату, которую вы получаете на руки. Почему? Скажу чуть позже. Заполнение данных у меня заняло 2 минуты от силы.

Через 15 минут мне перезвонили из банка (о том, что я делаю заказ и в целях тест-драйва никто в банке не знал, более того, карточку я делал на свою настоящую фамилию, не Зинган, так что тем более никто не был предупрежден). Вежливый оператор спросил, все ли я понял из условий карточки и предложил мне на следующий день подойти в выбранное мной отделение Moldova Agroindbank.

На следующий день я подъехал в отделение банка на Штефана, в Центре Моды. Честно говоря, был удивлен (я не так часто бываю в банках, но я когда-то работал в банке и хорошо помню «ту» кухню).

Светло и просторно. При входе охранник (в маске, учитывая реалии) предлагает выбрать тип операции на большом интерактивном экране. После чего тебе распечатывается номерок. В зале можно удобно посидеть, пока номерок высветится на экране ожидания. Я ждал минут 5-6. Недолго.

Дальше садишься за столик к сотруднику банка. Тебе отвечают на все вопросы и объясняют, на какую сумму рассрочки ты можешь рассчитывать, исходя из твоего официального ежемесячного дохода. На 5000 или на 50 000. Градаций между этими двумя суммами LiberCard не предусматривает. Если ты согласен с предложенным вариантом, то нужно прийти на следующий день еще раз и уже получить карточку.

Последний визит самый муторный. Придется запастись терпением и поставить пару десятков раз свою подпись. Но в результате карточка у вас и вы можете ей незамедлительно воспользоваться.

«Мелкий текст»

А теперь детали, которые вам нужно знать. И их можно получить только в устной консультации, на сайте их нет.

Первое. Официальная зарплата. Поскольку банк вас кредитует и несет риски, он, разумеется, с вашего согласия имеет право проверить ваш уровень доходов и наличие долгов по другим кредитам. Долгов у меня не было, не могу сказать, как банк их проверяет, но что касается заработной платы, то через секунду банк не хуже вашей бухгалтерии знает, сколько вы зарабатываете. Именно поэтому я и сказал раньше, что нет смысла фантазировать и указывать неверную сумму заработной платы.

Второе. Порог «пандемийного» отсечения. До недавнего времени право на покупку в рассрочку до 5000 лей представлялось бОльшему количеству категорий граждан. Если у вас было официальное место работы, или, даже, вы были студентом, вы могли получить LiberCard с лимитом 5000 лей. Но, пандемия и кризис изменили подход банка. Что, опять же, разумно. Поэтому сейчас, чтобы получить лимит в 5000, вы должны зарабатывать не менее 3500 лей в месяц.

Как мне сказали в банке, в ближайшее время лимит в 5000 лей для покупок в рассрочку может быть снова предоставлен клиентам, у которых заработная плата будет 2400 лей в месяц.

Лимит в 50 000 лей вам предоставят, если ваша официальная заработная плата на уровне 10 000 лей в месяц.

Впоследствии лимит в 5000 лей может быть увеличен после создания вами определённой кредитной истории и росте ваших доходов.

Первую часть тест-драйва я выполнил. В следующем выпуске – впечатления от пользования картой и описание как работает мобильное приложение для карты, и как формируется график рассрочки.

До встречи с LiberCard в руке…