Кармина, добрый день. Давай начнем интервью с того вопроса, который я задал тебе несколько дней назад при случайной встрече: «Почему перед офисом Prime Capital часто паркуется машина, забрендированная как Bizonfactoring? Вы же не стали сдавать в аренду офис?»

Отвечу тебе также, как ответила при встрече. Bizonfactoring – отдельное направление деятельности Prime Capital настолько для нас интересное и приоритетное, что мы решили выделить его в отдельный бренд. Жаль, что в интервью нельзя включить логотип, была бы сразу понятна основная миссия продукта – «включи» свой бизнес, biz – on. И тебя никто не догонит.

Вы недавно занялись факторингом?

Скорее это ты недавно увидел нашу забрендированную машину. Мы запустили направление факторинга еще в пандемию, тогда для многих была хорошая возможность обдумать и начать новые стратегические направления. Мы начали тогда факторинг. На самом деле, как финансист, я задумывалась об этом направлении еще в 2007 году. Но потом был кризис 2008-2009 года, идею пришлось отложить.

На десятилетие…

Некоторым вещам нужно дать созреть. Факторинг стремительно развивался в Европе, я стала все чаще пересекаться с зарубежными операторами по факторингу, мне нравилась их модель работы. И в один момент мы с командой решили вернуться к идее начать предоставлять услуги факторинга. Сначала хотели купить одну из существующих платформ факторинга, но потом приняли кардинальное решение – разрабатывать платформу самим.

Так у вас и собственный софт?

Да. Bizonfactoring.md позволяет всё делать онлайн. В принципе мы можем с клиентом даже ни разу не встречаться. Платформа позволяет удаленно зарегистрировать предприятие, заключить рамочный договор и начать высылать фактуры. Для этого есть электронная подпись, все необходимые консультации мы можем дать и в режиме онлайн, плюс каждый клиент видит у себя в кабинете всю статистику операций.

Если рассматривать вашу платформу как тест принятия молдавским бизнесом диджитализации, много компаний удаленно начинают с вами работать?

Для начала многим комфортнее было первый раз встретиться с нами, но уже сами операции все клиенты проводят в онлайн режиме, так гораздо удобнее и оперативнее. Впрочем, последнее время всё больше клиентов и начинают работу в удаленном режиме. Нам важно, чтобы потенциальный клиент четко понимал сущность продукта.

Сущность? Факторинг – это не кредит, это выкуп долга с небольшой комиссией. Разве не так?

Выкуп, но не взыскание! Это очень важное отличие. До сих пор многие смешивают факторинг с работой коллекторов. О! Вы покупаете долги? У меня как раз есть несколько неоплаченных счетов по несколько лет!

Тогда давай ты уточнишь определение факторинга…

На простом примере. Представь себя, свой бизнес, свои услуги. Допустим ты написал за месяц серию интервью для крупного заказчика. А у него в контракте записано, что оплата работ – в течение 60 или 90 дней. Работу ты выполнил, деньги нужны по каким-то причинам срочно, а ждать оплаты, хотя ты уверен, что она будет, придется достаточно долго.

Знакомая ситуация. Особенно когда речь идет о представительствах больших зарубежных компаний.

Не только зарубежных. Ты просто не поставляешь, например, продукты в сети ритейла. Там также существует достаточно длительный срок для оплаты счетов поставщиков.

То есть, давай сформулирую я, факторинг – это покупка долга, срок оплаты по которому еще не наступил?

Именно так. Ты оказал услуги или поставил товар. У тебя на руках договор с финансово-стабильным покупателем товара или услуг. Срок оплаты платежа – до 30, 60, до 120 дней. А деньги тебе нужны сейчас. Ты приходишь к нам, и мы покупаем у тебя фактуру. И дальше уже мы получаем платеж с твоего дебитора. При этом мы уже никуда не торопим его, просто информируем, что право по платежу перешло к нам и что деньги надо перечислять нам.

Как дебиторы реагируют на ваши звонки и сообщения?

Абсолютно спокойно. Да и большинство из них знакомы с практикой факторинга, а если еще не знакомы – то мы все объясняем.

Ты сказала «до 120 дней»?

Это максимальный срок ожидания оплаты, который мы пропускаем как факторинг. Предоставление средств на больший срок – это уже кредитование. В этом случае предприятию необходимо представить совсем другой пакет документов. В случае же факторинга документальная часть предельно упрощена. Может предприятие по своему финансовому положению и не смогло бы получить кредит, но факторинг – это другое дело.

Ну да, по сути вам важна надежность плательщика, а не самого предприятия. А какие финансовые условия, на которых вы предоставляете факторинг?

Сразу по представлению фактуры мы оплачиваем 90 процентов ее стоимости. Десять процентов остаются в нашем распоряжении, пока мы сами не получим платеж. После этого мы забираем комиссию в районе 4-5% и оставшуюся сумму также перечисляем нашему клиенту по факторингу.

Отчего зависит «район около 4-5%»?

В первую очередь от срока оплаты фактуры, которую мы выкупили, между 30 и 120 дней есть разница. Но для нашего клиента важно другое. У него налаживается денежный поток, ему не нужно срочно искать кредит, если не хватает средств для оплаты. Нередки и такие случаи, когда, вроде, острой потребности в деньгах у клиента нет, но ему неожиданно предлагают купить товар или услугу со значительной скидкой, если оплата будет произведена сразу. И у тебя с одной стороны комиссия за факторинг около 5% и скидка на то, что тебе нужно – 20%. Понятно, что факторинг становится безусловно выгодным.

Какая максимальная сумма, на которую вы можете предоставить факторинг?

Прямого ограничения мы не устанавливали. В практике были суммы до миллиона евро. Этого вполне достаточно, ведь мы говорим о покупке фактур за отгруженные товары или услуги.

Только на внутреннем рынке?

Пока да. Мы планируем предоставлять факторинг и по экспортным операциям, но немного позднее, может быть начнем в следующем году.

Вы как-то мотивируете лояльных клиентов? Ведь факторинг может стать просто неотъемлемой частью финансовой работы предприятия. Сопоставление комиссии и ускорения оборота почти всегда может решаться в сторону ускорения оборота. Это и своевременная оплата заработной платы, налогов, других обязательств, это, как ты и говорила, возможность воспользоваться скидками за немедленный и полный платеж. Причин включить факторинг в постоянную практику работы много…

У тебя правильный ход мысли. По нашим наблюдениям факторинг – услуга с одним из самых высоких уровней лояльности клиента. Возвращаются к услуге до 98 процентов клиентов. К примеру, наш самый первый клиент, с того времени, когда мы только еще тестировали услугу, до сих пор постоянно пользуется факторингом. Поэтому мы ввели практику кешбэка за лояльность. Каждая шестая фактура, фактически, проходит без оплаты.

Кроме того, наряду с «прямым» факторингом мы оказываем услугу реверс-факторинга. Когда поставщик готов взять на себя ответственность за платеж, если он не будет своевременно выполнен покупателем. В этом случае размер комиссии, которую мы взымаем за факторинг ниже, ведь ниже и степень риска.

Мы что-то пропустили в разговоре?

Главное мы обсудили. Но я хочу еще раз подчеркнуть, что факторинг – очень удобный финансовый инструмент для того, чтобы получить более полный контроль своих финансовых потоков и ускорить оборачиваемость средств. Более того, если клиент понимает глубоко сущность этой операции, он может заложить факторинг себе в цену и ещё раз от этого выиграть. Факторинг обеспечивает финансовую мобильность, а это предельно важно в условиях, когда внешние факторы быстро меняются. Что, как ты сам знаешь, стало просто приметой нашего времени.

Ок. Даем ссылку на Bizonfactoring?

Даём. Причем я бы искренне посоветовала многим предприятиям зарегистрироваться и «протестировать» наш сервис на небольшой сумме. Тогда, в случае острой необходимости, дорожка уже будет протоптана и время для получения средств за выставленную фактуру резко сократится до 1-2 часов. Пусть факторинг будет под рукой, даже если он сразу не понадобится. 

Вот ссылка:

bizonfactoring.md