Ольга, добрый день. Мы запланировали поговорить о KYC и об обязательном обновлении клиентами своих данных. Но я хочу первый вопрос задать об онбординге. Мне интересно как развивается онбординг с международных телефонов, я недавно делал интервью на эту тему с maib?

Онлайн-онбординг в maibank был запущен maib в сентябре 2023 года и на первом этапе был доступен только для граждан Республики Молдова, находящихся на территории страны и использующих местный номер телефона.

Однако, в центре всех наших цифровых решений стоит клиент — и это не просто подход, а основа нашей стратегии. Мы внимательно следим за потребностями клиентов и адаптируем сервисы, чтобы они были максимально доступными и удобными вне зависимости от местоположения.

Поэтому в мае 2025 года мы расширили географию доступности — теперь сервис онлайн-онбординга открыт также для граждан Молдовы, находящихся в странах Европейского союза и в Великобритании.

И начиная с июля 2025 года, мы сделали следующий шаг и онбординг стал возможен как с национальными, так и с международными номерами телефонов из стран Европейского союза и Великобритании. Это стало важным улучшением для наших клиентов, особенно для представителей диаспоры. Эта услуга появилась только в этом году, так что мы пока не имеем данных для сравнительной динамики, но, если говорить об удельном весе онбординга с международных номеров в этих странах, то он уже достиг уровня 65-70%.

Настоящий успех удаленного онбординга — это не только технологическая реализация, но и то, насколько клиент чувствует доверие, комфорт и контроль в этом процессе. И именно на этом мы строим наши разработки.

Мы стремимся, чтобы клиентский опыт был простым, безопасным и одинаково качественным независимо от страны.

Есть еще что оптимизировать в этом процессе?

Всегда можно поработать над тем, чтобы сделать процесс еще более легким и интуитивным. Но, безусловно, мы довольны уже достигнутым результатом.

Теперь давайте вернемся к теме разговора. Если честно, я не знал, как расшифровать аббревиатуру KYC…?

KYC — это аббревиатура от "Know Your Customer", что переводится как "Знай своего клиента". Это обязательная процедура идентификации и верификации личности клиента, которая проводится банками, финансовыми учреждениями и другими компаниями, работающими с денежными средствами.

С точки зрения регулятора, KYC — это инструмент для соблюдения законодательства, предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений. Но мы в maib смотрим на KYC не только как на норму комплаенса, а как на возможность -возможность лучше понять нашего клиента. Процесс сбора и обновления данных позволяет нам не просто идентифицировать личность, но и узнать больше о жизненной ситуации, целях и финансовых потребностях клиента. Это даёт нам возможность:

• Предложить более персонализированные банковские продукты,
• Улучшить опыт клиента,
• И выстроить долгосрочные доверительные отношения.

Именно поэтому мы стараемся делать процесс обновления данных максимально простым и прозрачным — как в отделениях, так и в цифровых каналах. Для нас важно, чтобы клиент понимал, зачем это нужно, и видел, что это приносит ценность и ему, и банку.

Что, как правило, включает эта процедура?

Согласно требованиям Национального банка, процедура KYC включает несколько важных этапов:

• сбор персональных данных клиента при открытии счета;
• проверку документов, удостоверяющих личность;
• подтверждение самой личности клиента;
• регулярное обновление и актуализация этой информации;
• понимание экономических операции, цель и назначение.

Но помимо выполнения нормативных требований, для нас это возможность построить открытые и доверительные отношения с клиентом. Мы всегда стараемся быть максимально прозрачными: объясняем клиенту, почему нам важна эта информация, как мы её используем и как она помогает обеспечить безопасность и качество обслуживания. Такая прозрачность создает основу для долгосрочного партнерства — клиент чувствует, что банк уважает его данные и заботится о его безопасности. В итоге, это не только требование законодательства, но и ключевой элемент для создания доверия и укрепления репутации банка в глазах клиентов.

Вспомнил. Мне периодически приходило раньше письмо из банка, с просьбой подойти в отделение банка с документами и еще раз подтвердить свою личность. Честно говоря, кроме легкого раздражения, эта процедура ничего не вызывала. Еще вчера я мог проводить платежи со своего счета и банк это устраивало, а уже сегодня я не могу это делать и должен ехать в банк и терять время.

Понимаю ваши ощущения. Получение таких писем и необходимость лично приходить в банк действительно может вызывать неоднозначные чувства. Закон требует регулярно обновлять свои персональные данные, а банк обязан это контролировать. Это важно для безопасности, предотвращения мошенничества и соблюдения нормативных требований. Но мы в maib понимаем, что время клиента — это ценный ресурс. Поэтому, для граждан Республики Молдова мы разработали процесс обновления данных через мобильное приложение maibank, который позволяет пройти эту процедуру онлайн, без необходимости посещать отделение. Это займет всего 1-2 минуты, и вы сможете обновить свои данные в удобное для вас время и место, просто имея под рукой удостоверение личности. Таким образом, мы стараемся сделать выполнение обязательных процедур максимально комфортным и быстрым, сохраняя при этом прозрачность и безопасность.

Когда обновление данных стало возможно в maib онлайн?

Обновление данных онлайн в maib стало возможным с декабря 2023 года.

Это был важный шаг в развитии цифровых сервисов, который мы реализовали для удобства наших клиентов.

Наша цель — сделать процедуру максимально простой, быстрой и при этом полностью соответствующей всем требованиям безопасности и законодательства.

Как часто необходимо делать обновление данных? Раз в год, раз в три года?

Частота обновления данных зависит от профиля клиента и внутренних норм банка. В общем случае, если данные не меняются, обновление проводится раз в три года.

Однако, если у вас изменился паспорт, номер телефона или другая важная информация, вы можете обновить эти данные в любое время через мобильное приложение maibank.

В приложении есть удобный сервис для обновления телефонного номера — теперь это можно сделать быстро и просто, не посещая отделение банка. Вы меняете номер, подтверждаете его, и именно этот номер закрепляется за вами для дальнейшего общения с банком.

Такая возможность особенно важна для клиентов, которые часто меняют номер телефона или используют международные номера из стран Европейского союза и Великобритании. Сейчас приложение поддерживает обновление номеров из стран Европейского союза и Великобритании, что значительно упрощает взаимодействие с диаспорой.

В таком случае получается, что для физических лиц задача онлайн обновления информации решена раз и навсегда. По сути я могу вообще не приходить ни разу в банк -  удалённо пройти онбординг, потом удалённо обновлять данные?

Да, именно так! Для физических лиц — граждан Республики Молдова — задача обновления данных в maib решена максимально удобно, можно сделать дистанционно, не посещая отделение банка, в maibank.

Вы можете пройти полный онлайн-онбординг через мобильное приложение, а затем обновлять свои данные в любое время и в любом месте, используя тот же удобный онлайн сервис.

Это позволяет экономить ваше время и силы, делает взаимодействие с банком более гибким и современным.

То есть фактически можно сказать, что в этом направлении maib уже полностью перешёл в цифровой формат, где присутствие человека не нужно.

Наша цель — стать полностью цифровым банком.

В то же время мы понимаем, что рынок пока не полностью готов к такому формату обслуживания, поэтому maib стремится оставаться рядом с клиентом, предоставляя ему альтернативу — возможность посетить отделение банка.

В отделениях по-прежнему доступны такие услуги, как обновление клиентских данных и онбординг для клиентов, в том числе для тех, которые не соответствуют критериям онлайн-обслуживания, а также различные консультации по продуктам и услугам банка, особенно кредитным.

Человеческий контакт остаётся очень важным, поэтому maib предоставляет клиентам выбор — воспользоваться приложением maibank или обратиться лично в отделение банка.

Интересует динамика: как думаете, когда это станет массовым трендом? Когда все будут обновлять данные только онлайн?

На данный момент у нас примерно 35% клиентов обновляют данные онлайн, остальные предпочитают посещать отделения банка.

Конечно, есть категория людей, которым нравится личное общение и посещение отделений, и переучить их сразу сложно. Но тенденция к цифровизации очевидна и неуклонна.

Я уверена, что уже через полгода — максимум год доля онлайн-обновлений значительно вырастет, так как наши цифровые сервисы становятся всё удобнее и популярнее.

К настоящему времени больше 300 000 клиентов уже обновили свои данные именно онлайн, что подтверждает успешность наших решений.

По идее, если сделать срез по людям и их телефонным номерам, должно быть видно, как они распределяются по странам?

Да, мы можем видеть распределение клиентов по странам на основе их телефонных номеров.
Согласно статистике, диаспора, обсуживающаяся в maib, в основном сконцентрирована в странах Европейского Союза — Италии, Германии, Франции и других.

Получается, что maib все больше и больше становится, в первую очередь, «цифровым» банком?

Да, цифровизация — это наш основной вектор развития.

Уже сегодня мы предлагаем клиентам возможность решать основные банковские вопросы онлайн без необходимости посещать отделение. Maib — это, без преувеличения, самый цифровой банк в Молдове.

Кстати, а для тех, кто сделал онлайн-онбординг, кредит доступен?

На данный момент получить кредит полностью онлайн после онлайн-онбординга пока нельзя.

Вы можете открыть карту или депозит дистанционно через наше приложение, но для получения кредита необходимо лично посетить отделение банка и пройти ряд процедур.

Мы активно работаем в этом направлении, и в скором времени онлайн-кредитование будет доступно и для клиентов, которые уже прошли онлайн-онбординг.

В принципе, самое важное о процедуре обновления данных мы осветили. С переходом в онлайн она стала гораздо менее обременительна для клиента. Давайте, поскольку депозиты также входят в вашу зону ответственности, в завершении интервью поговорим о них. Лучший совет – это личный пример. Какими депозитами пользуетесь вы сами? У вас же есть депозитные счета?

Важно отметить, что все депозиты можно открыть через приложение maibank, и если вы делаете это онлайн, ставка будет выше — например, на 0,50% для депозитов в леях. Для валютных вкладов также предусмотрены более выгодные условия через приложение.

Кстати, стоит отметить, что более 80% депозитов maib открываются онлайн через мобильное приложение maibank.

Поскольку депозиты также входят в мою зону ответственности, с удовольствием расскажу о своих предпочтениях.

Если у меня есть сумма, которой я точно не буду пользоваться в течение года, я предпочитаю открыть вклад maib classic +. Несмотря на то, что срок вклада — три года, процентная ставка выше, чем у вкладов с меньшим сроком, и этого депозита можно закрыть без потерь на перерасчет процентов каждые 6 месяцев.

Если же речь идет о более гибком хранении средств, то я выбираю депозит maib multioptional+ с минимальным остатком 3000 леев. По этому депозиту, за исключением неснижаемой суммы, можно пополнять и снимать деньги в любое время, а проценты начисляются на фактический остаток в конце каждого операционного дня.

Кроме того, стоит обратить внимание и на корпоративные облигации maib. Это современный инвестиционный продукт, с помощью которого вы также можете эффективно приумножать свои сбережения, получая фиксированный доход. Это отличный способ диверсифицировать свои вложения и сделать управление личными финансами ещё более продуманным.

Я инвестировала в облигации в рамках первого выпуска первой программы в мае 2023 года.

Вот, вкратце, мои личные стратегии, они позволяют мне управлять средствами эффективно, удобно и с выгодой, используя как классические инструменты, так и новые инвестиционные возможности.

Спасибо, уверен, что эта информация будет полезна читателям. И сэкономит время при обновлении информации и поможет выбрать оптимальное решение для инвестирования и приумножения сбережений..