Carmina, bună ziua. Hai să începem interviul cu întrebarea pe care ți-am adresat-o acum câteva zile, când ne-am întâlnit întâmplător: „De ce este parcată des în fața sediului Prime Capital o mașină branduită Bizonfactoring? Nu cumva ați început să închiriați biroul?”

Îți răspund exact cum ți-am răspuns atunci. Bizonfactoring este o linie de activitate separată în cadrul Prime Capital, atât de interesantă și prioritară pentru noi încât am decis să o lansăm ca brand separat. Păcat că într-un interviu nu putem include și logo-ul – ar fi clar imediat mesajul principal al produsului: „pornește-ți” afacerea, biz – on. Și nimeni nu te mai ajunge din urmă.

V-ați apucat recent de factoring?

Mai degrabă tu ai observat abia acum mașina noastră branduită. Am lansat serviciul de factoring încă din perioada pandemiei – atunci a fost pentru mulți un moment bun să reflecteze și să înceapă noi direcții strategice. Atunci am început și noi cu factoringul. De fapt, ca specialist financiar, mă gândeam la acest domeniu încă din 2007. Apoi a venit criza din 2008–2009 și ideea a trebuit pusă pe pauză.

Timp de un deceniu…

Unele lucruri trebuie să se coacă. Factoringul s-a dezvoltat foarte repede în Europa și am început să interacționez tot mai des cu operatori internaționali din domeniu. Mi-a plăcut mult modelul lor de lucru. La un moment dat, împreună cu echipa, am decis să revenim la idee și să începem să oferim servicii de factoring. Inițial am vrut să cumpărăm o platformă existentă de factoring, dar am luat o decizie radicală: să o dezvoltăm noi înșine, de la zero.

Adică aveți software propriu?

Da. Bizonfactoring.md permite să faci totul online. Practic, putem să nu ne întâlnim niciodată cu clientul. Platforma permite înregistrarea companiei de la distanță, semnarea unui contract-cadru și trimiterea facturilor. Avem semnătură electronică, oferim toate consultațiile necesare și online, plus că fiecare client își vede toate operațiunile în contul său personal.

Dacă tratăm platforma voastră ca pe un test al gradului de digitalizare acceptat de businessul moldovenesc, sunt multe companii care încep să lucreze cu voi direct online?

La început, mulți preferau să aibă o întâlnire fizică, dar toate operațiunile sunt deja făcute online – e mult mai comod și rapid. De altfel, în ultima vreme, tot mai mulți clienți aleg să înceapă direct de la distanță. Pentru noi e important ca potențialul client să înțeleagă clar esența produsului.

Esența? Factoringul nu e un credit, este o achiziție de datorii cu un comision mic. Nu-i așa?

Este o achiziție, dar nu o colectare! Asta e o diferență esențială. Și azi mulți confundă factoringul cu activitatea recuperatorilor de datorii. „Aha! Cumpărați datorii? Tocmai am câteva facturi neîncasate de câțiva ani!”

Atunci te rog să clarifici definiția factoringului…

Hai să luăm un exemplu simplu. Imaginează-ți că ai o afacere, oferi servicii. Să zicem că ai scris o serie de interviuri timp de o lună pentru un client mare. Iar în contractul cu el scrie că plata se face în 60 sau 90 de zile. Tu ai prestat serviciul, ai nevoie de bani urgent, dar va trebui să aștepți plata, chiar dacă știi sigur că o vei primi.

Situație cunoscută. Mai ales când e vorba de reprezentanțe ale companiilor străine.

Nu doar străine. Dacă, de exemplu, livrezi produse în rețele de retail, și acolo termenele de plată pentru furnizori sunt destul de lungi.

Deci, lasă-mă să formulez eu: factoringul este achiziționarea unei datorii a cărei scadență nu a sosit încă?

Exact. Ai prestat un serviciu sau ai livrat un produs. Ai un contract cu un cumpărător stabil financiar. Termenul de plată este 30, 60, chiar și până la 120 de zile. Dar tu ai nevoie de bani acum. Atunci vii la noi și noi îți cumpărăm factura. De acolo încolo, noi colectăm plata de la debitorul tău. Nu îl grăbim, îl informăm doar că dreptul de încasare a fost transferat la noi și că plata trebuie să ne fie virată nouă.

Cum reacționează debitorii la apelurile și mesajele voastre?

Foarte calm. De altfel, majoritatea sunt deja familiarizați cu practica factoringului, iar dacă nu sunt – le explicăm totul.

Ai spus „până la 120 de zile”?

Acesta este termenul maxim de plată pe care îl acceptăm pentru factoring. Acordarea fondurilor pe o perioadă mai lungă înseamnă deja creditare. În acel caz, compania trebuie să prezinte un alt set de documente. În cazul factoringului, partea documentară este cât se poate de simplificată. O companie poate că, din punct de vedere financiar, nu ar fi eligibilă pentru un credit, dar factoringul e cu totul altceva.

Da, pentru că de fapt vă interesează mai mult bonitatea plătitorului decât cea a companiei. Și care sunt condițiile financiare în baza cărora oferiți factoringul?

Imediat după prezentarea facturii, achităm 90% din valoarea ei. Zece procente rămân la noi până când primim plata de la debitor. După aceea reținem comisionul, care este în jur de 4–5%, și transferăm restul sumei clientului nostru de factoring.

De ce variază acel „în jur de 4–5%”?

În primul rând, depinde de termenul de plată al facturii cumpărate. E diferență între 30 și 120 de zile. Dar pentru clientul nostru contează altceva – faptul că își stabilizează fluxul de numerar și nu mai trebuie să caute urgent un credit dacă are nevoie de lichidități. Nu sunt rare nici cazurile în care clientul, deși nu are neapărat nevoie imediată de bani, primește o ofertă avantajoasă – de exemplu, i se propune un produs sau un serviciu cu o reducere semnificativă dacă plătește pe loc. Și atunci, pe de o parte ai comisionul de 5% pentru factoring, dar pe de altă parte ai o reducere de 20%. E evident că factoringul devine foarte avantajos.

Care este suma maximă pentru care puteți oferi factoring?

Nu am stabilit un plafon clar. În practică, am avut cazuri de până la un milion de euro. Este mai mult decât suficient, pentru că vorbim despre achiziția de facturi pentru bunuri livrate sau servicii prestate.

Doar pe piața internă?

Deocamdată, da. Plănuim să oferim factoring și pentru operațiuni de export, dar ceva mai târziu – poate chiar începând cu anul viitor.

Oferiți ceva beneficii pentru clienții fideli? Pentru că factoringul poate deveni o parte integrantă a activității financiare a unei companii. Compararea comisionului cu beneficiile accelerării rulajului duce aproape întotdeauna la concluzia că merită să alegi lichiditatea. Asta înseamnă salarii plătite la timp, taxe achitate, alte obligații onorate. Și, cum ai menționat, posibilitatea de a profita de reduceri pentru plata imediată și integrală. Sunt multe motive să integrezi factoringul în activitatea de zi cu zi…

Gândești exact cum trebuie. Din observațiile noastre, factoringul este un serviciu cu una dintre cele mai ridicate rate de loialitate a clientului. Până la 98% dintre clienți revin. Spre exemplu, primul nostru client – de pe vremea când doar testam serviciul – folosește factoringul constant și în prezent. De aceea am introdus un sistem de cashback pentru loialitate: practic, fiecare a șasea factură este procesată fără comision.

Pe lângă factoringul „clasic”, oferim și serviciul de reverse factoring – atunci când furnizorul își asumă responsabilitatea pentru plată, în cazul în care cumpărătorul nu achită la timp. În acest caz, comisionul este mai mic, pentru că și riscul este mai redus.

Am omis ceva important în discuție?

Am atins esențialul. Dar vreau să subliniez încă o dată: factoringul este un instrument financiar foarte util pentru a avea control asupra fluxurilor de numerar și a accelera rotația capitalului. Mai mult, dacă un client înțelege bine mecanismul, își poate include costul factoringului în prețul final și astfel câștigă din nou. Factoringul oferă mobilitate financiară – iar asta este esențial într-un context economic în care factorii externi se schimbă rapid. Ceea ce, după cum știi și tu, a devenit deja o caracteristică a vremurilor noastre.

Perfect. Punem linkul către Bizonfactoring?

Punem. Și chiar recomand sincer companiilor să se înregistreze și să testeze serviciul nostru cu o sumă mică. Astfel, în caz de necesitate urgentă, drumul este deja parcurs, iar timpul de procesare pentru o factură poate fi redus la 1–2 ore. Mai bine să ai factoringul la îndemână, chiar dacă nu îți trebuie imediat.

Iată linkul:

bizonfactoring.md