Эксперты для BizZingan

Начинаю делать публикации для предпринимателей, которые подготовили для BizZingan эксперты в тех или иных отраслях, связанных с ведением бизнеса. Надеюсь, что они будут полезны, чему-то научат или от чего-то уберегут.

Сегодняшний кейс из части «уберегут». Но сначала хочу представить эксперта.

Элина Жидобина является одним из основателей Объединенного адвокатского бюро «Чекир, Русу, Жидобина и Партнеры». В 2017 году она окончила Юридический факультет госуниверситета Молдовы, а в 2019 году получила степень магистра международного права. В 2021 году получила лицензию адвоката.

Элина преподавала в Техническом университете Молдовы. За ее спиной пять лет практики в решении гражданских споров. В настоящее время она специализируется в области корпоративного и спортивного права, права интеллектуальной собственности, а также в решении трудовых споров и споров в сфере защиты прав потребителей.

Читайте кейс «Как не потерять 66 000$»

Элина Жидобина. Как не потерять 66 000$

Хочу рассказать о хозяйственной ситуации в которой компания из Молдовы потеряла 66 000$. Одной из сторон ситуации была китайская компания. Для краткости в кейсе я буду дальше писать МК (молдавская компания) и КК (китайская компания).

Итак:

1. МК закупала водомеры из Китая и на протяжении длительного времени работала с одним поставщиком. По сформировавшейся практике экономических агентов, МК оформляла заказ на необходимое количество, а КК отправляла на электронную почту счет на оплату с указанием банковских данных и необходимой суммы оплаты.

2. МК оформила заказ и получила на электронную почту счет на оплату на сумму 66 000$. После чего оформила платежное поручение для осуществления банковского перевода и разделила сумму на две транзакции: 13 000$ и затем 53 000$.

3. Молдавский банк осуществил первый перевод суммой в 13 000$, однако банк бенефициар из Лондона приостановил транзакцию и вернул деньги обратно, ссылаясь на подозрительность операции.

4. Тогда молдавский банк связался с МК, сообщив о ситуации и спросил, повторять ли транзакцию. МК распорядилась о повторении платежа, а также и о перечислении второй части.

5. Спустя время, МК получила уведомление от КК о том, что контейнер с товаром отправлен, однако заказ не оплачен.

6. МК запросила у банка документы, подтверждающие отправление средств, и отправила их КК. На что КК ответила, что данные получателя платежа не соответствуют данным компании, которые были указаны в отправленном МК на электронную почту счете на оплату.

7. МК обратилась с данной проблемой в правоохранительные органы РМ. В результате обращения выяснилось, что неопознанные лица получили доступ к электронной почте МК и под видом КК, с которой сотрудничала МК, выслали счет на оплату, слегка видоизменив название юридического лица получателя (чтобы разница не была очевидна на первый взгляд), и с другими банковскими данными. (*** Уголовное дело еще не закрыто, никаких других данных по нему предоставить не могу)

8. Далее, МК инициировала переговоры с банком для выяснения всех обстоятельств дела и установления круга ответственных лиц.

9. Молдавский банк сразу полностью снял с себя ответственность по части проверки транзакции и отказался предпринимать какие-либо действия.

10. МК обратилась в судебную инстанцию с гражданским иском против банка о взыскании ущерба, нанесенного в результате ненадлежащего исполнения обязательств по контракту об открытии и обслуживании банковского счета. Позиция заявителя состояла в том, что согласно законодательству РМ, внутренним нормативным документам банка, а также заключенному контракту, банк был обязан осуществить тщательную проверку транзакции и ее получателя, особенно с учетом приостановления платежа и возвращения денег со стороны банка бенефициара в Лондоне ввиду сомнительности платежа, а также учитывая сумму и международный статус перевода. Чего банк в реальности не сделал, не предприняв никаких действий для обеспечения безопасности транзакции.

11. Суд принял позицию банка, и заявитель не смог привлечь банк к гражданской ответственности.

12. На данный момент сумма в 66 000$ потеряна из оборота МК, уголовное дело по поиску злоумышленников продолжается.

Выводы и советы предпринимателям для предотвращения данной ситуации:

 1. Обеспечить информационную безопасность внутри компании, обратившись к специалистам в этой области.

 2. Обеспечить информационную грамотность своих сотрудников.

 3. Тщательно выбирать банк, в котором будет обслуживаться юридическое лицо, и четко устанавливать рамки ответственности сторон при заключении контракта на обслуживание.

 4. Регулярно, а лучше абонентской основе обращаться к юристу для оценки и понимания рисков.

Как связаться с Элиной и с «Чекир, Русу, Жидобина и Партнеры»?

Элина Жидобина www.facebook.com/eleonora.dmitrievna.7

«Чекир, Русу, Жидобина и Партнеры» www.facebook.com/CechirRusuJidobinaPartners

Телефон: 079780308