Мгновенные платежи?

Да. Я как-то незаметно сам себя назначил журналистом, который пишет о развитии мгновенных платежей в Молдове (MIA). Вот предыдущие публикации, если вы их пропустили:

“Вадим Желясков. Краткая история MIA” и “Успех бразильской MIA”

Сегодня пост о мнении эсперта Ричарда Туррина о мгновенных платежах.

К чьему мнению прислушиваемся?

Мне недавно сбросили ссылку на Ричарда Туррина, стал мониторить, что он пишет.

Кто такой сам Ричард Туррин?

Консультант в сфере финтеха и ИИ. Написал два бестселлера «Cashless: China's Digital Currency Revolution» и «Innovation Lab Excellence». Пишет про Китай по простой причине – последние 10 лет живет в Шанхае и использует свои наблюдения над практикой китайского финансового рынка для консультаций рынка западного.

Хорошая позиция, кстати.

Входит в ТОП-ы влиятельных лиц в сфере финтеха по разным рейтингам.

Вот его профиль в LinkedIn

Что Туррин пишет о мгновенных платежах?

Цитата 1

«Мгновенные платежи стали тревожным звонком для традиционных банков. Банки попали в порочный круг отсрочки перехода к мгновенным платежам, что, в свою очередь, задерживает инновации и заставляет клиентов бежать к более гибким цифровым конкурентам. 

Традиционные банки не являются поклонниками мгновенных платежей, и кто может их в этом винить? Большинство банков рассматривают мгновенные платежи как прямую атаку на свой прибыльный карточный бизнес. Проблема для банков заключается в том, что при мировом росте мгновенных платежей примерно на 15% в год клиенты по всему миру уйдут в финтехи ​​или необанки, если не получат их. 

Если у вас есть какие-либо сомнения по этому поводу, спросите банки в Китае, Индонезии или Индии, как отсрочка мгновенных платежей сработала для них!»

Туррин не зря 10 лет прожил в Китае. Любимую китайскую пословицу о том, что кризис – это не кризис вовсе, а время новых возможностей, Туррин ретранслирует к банкам так:

Цитата 2

«Переход на мгновенные платежи следует рассматривать как возможность для более широкой системной модернизации, чтобы вывести банки в полностью цифровое будущее. Мгновенные платежи обеспечат полностью цифровой банкинг, включая новые продукты на основе стандарта ISO 20022, новые нормативные рамки и более быстрые, плавные платежные сервисы. 

Появляются примеры новых возможностей для продуктов и услуг, включая Request to Pay (R2P) и Verification of Payee (VoP). Рост мгновенных платежей будет действительно преобразующим, заставляя банки переосмысливать свой бизнес для цифровой эпохи. Потребительский спрос, давление со стороны регулирующих органов и новые стандарты данных, а также конкуренция со стороны необанков, финтехов и небанковских финансовых учреждений делают массовые изменения неизбежными для банков. Банки рассматривают мгновенные платежи только как убыток для своего карточного бизнеса и игнорируют и откладывают инновации, которые они могут привнести в банковские услуги. По иронии судьбы, инновационная сторона мгновенных платежей — это единственный способ, которым банки могут компенсировать неизбежные потери для своего карточного бизнеса. Это означает, что каждый день банки откладывают включение мгновенных платежей, они усугубляют свои убытки и способствуют своему устареванию.

Это он пугает, в первую очередь, американские банки. Вы не поверите, но система мгновенных платежей FedNow (типа нашей MIA), разработанная Федеральной резервной системой для депозитных учреждений США, которая позволяет частным лицам и предприятиям отправлять и получать деньги была запущена всего на год раньше нашей молдавской MIA. Понятно, что у американских банков с их более чем столетней историей развития накоплена приличная инерция и перестраиваться сразу никто не хочет не может. Вот эксперт и пугает банки за торможение.

Резюме?

Очень простое. Совсем скоро MIA можно будет массово использовать не только для расчетов между физическими лицами, но и в направлении B2C. Готовлю пост, что делает в США Walmart в этом направлении. Один такой игрок с его масштабом может изменить рынок.

Сервис запущен 20 июля 2023 года. Банки смогут создавать продукты на базе платформы.